貯金と投資の割合|30代の統計と”実例”をまとめました

〇この記事でわかること

結論、30代の貯金と投資の割合は９：１です。
(貯金してる人が約９割、投資してる人が約１割)

貯金の割合が圧倒的に多い。 

貯金は元本割れしないからイイですよね。 

むかしは貯金の利率も１％以上あったし、60代以降の世代は貯金が大好きなことでしょう。 

なのに、60代の91%が「老後資金が足りない」と感じているのです。 

なんか矛盾している気が…

これって、定年まで給料の一部を貯金し続けて退職金をもらっても、まだお金が足りないってことです。 

つまり、給料だけじゃ老後は暮らせない。 

かなりショッキングな内容ですね。 

「給料だけで足りないならどうすればいいの？」 

その答えは、いまから投資をはじめることです。 

「いきなりそんなこと言われても…」と思うかもしれませんが、まずはあなたと同じ30代の貯金と投資の割合をみていきましょう。 

投資をしてない人が圧倒的に多いので、あなたが投資をはじめるだけで周りと差をつけられますよ。 

〇この記事を書いているぼく

貯金と投資の割合|30代の統計と”実例” をまとめました

30代の貯金と投資の割合は、以下のとおり。 

画像をつかって説明しますね。 

30代の貯金と投資の割合は９:１

30代の貯金と投資の割合は、９:１です。 

以下の画像をご覧ください。 

30代の男女で貯金をしている人は９割以上。

一方、株式や投資信託を持っている人は１割くらい。

投資をしている人がかなり少ないことがわかりますね。

「元本割れは避けたい」と思う人が多いんです。

そりゃそうですよね。

いままで貯めてきたお金ですもん。

ぼくも２年前までそう思ってました。

でも、「給料だけじゃ資産は無くなる」と感じて投資をはじめました。

いまでは、投資のおかげで資産が増えていくことにワクワクしてます。

30代の９割が貯金派なんですから、あなたが投資をはじめるだけで周りを”ごぼう抜き”できますね。 

30代の金融資産は平均644万円

30代の金融資産は、平均644万円です。

以下の画像をご覧ください。

中央値は423万円。

平均値は一部の極端な額に影響を受けやすいので、中央値も参考にしてください。

あなたの資産はこの額と比べてどうですか？

ちなみに、夫婦＋子の場合は以下のとおり。

平均値1,419万円、中央値740万円。

３人以上の家族になると、資産が多い傾向ですね。

【参考】投資をしているぼくの例

参考までに、ぼくの資産状況を公開します。

夫婦＋子の３人家族です。

全資産は983.1万円(2021年6月末時点)

平均値以下、中央値以上。

貯金と投資の割合は、貯金22.6％、投資77.4％。

投資に多くのお金をまわしています。

仕事しなくても６か月以上は生活できる最低限のお金を貯金し、あとは資産運用に。

リスクも考えて、投資先を分散しています。

今からでも投資をはじめないとヤバい３つのワケ

30代からの投資は決して遅くありません。 

むしろ、今からでも投資をはじめないとヤバいです。 

そのワケは３つ。

周りを”ごぼう抜き”するためにも、一緒に学んでいきましょう。

ひとつひとつ説明していきます。 

老後の資産が足りなくなる 

１つめのワケは、「老後の資産が足りなくなる」です。 

その理由は、60代の約91%が老後資金が足りないと感じているから。 

この60代のうち50%は、「若いうちに資産運用をしておけばよかった」と思っている事実。 

会社の給料だけじゃあ老後の資産を貯められない、ということですね。 

うーん、現実はキビしい。 

とはいえ、この事実を30代で知れたあなたはラッキー。 

だっていまから資産運用をはじめれば、老後資金の不安が消えるんですから。 

１つめのワケは、「老後の資産が足りなくなる」です。 

浪費が止まらない

２つめのワケは、「浪費が止まらない」です。 

投資をやってない人は、投資をやってる人と比べてお財布がゆるめ。 

そんなワケないと思います？ 

投資をやっている人は、できるだけ多くのお金を投資にまわします。 

その方がお金が増えるから。 

多くのお金を投資にまわすために、節約をはじめるんです。 

実際ぼくも、不要な飲み会を避けたり、外食を減らしました。 

生活費を削るため、楽天カードでポイントを貯めて、楽天でんきでポイント払いするようにした。 

スマホも楽天モバイルにして、家族みんな無料で使ってる。 

なんでここまでするのか？ 

1,000円でも投資にまわそうと思ってるからですよ。 

この1,000円の投資が、将来の資産になるから。 

べつに、ケチになれと言っているわけではありません。 

生活費の一部をポイントで払うみたいに、現金の出費を少しでも抑えるだけでいいんです。 

そんなに難しいことではありません。 

２つめのワケは、「浪費が止まらない」です。 

インフレリスクに対応できない

３つめのワケは、「インフレリスクに対応できない」です。 

貯金は元本割れしないから、リスクはないように思えますね。 

しかし、インフレで物価が上がると、その資産だけではやっていけなくなる可能性があるんです。 

いまは100円で買えるお茶も、将来は200円になってるかも。 

貯金だけでお金は増えないから、インフレ後は生活が苦しくなる。 

これが、インフレリスク。 

投資をやらないリスクもあるんです。 

３つめのワケは、「インフレリスクに対応できない」です。 

30代からでもはじめられる投資３選

30代からはじめる投資３つを選びました。 

ぼくが実際にやっている投資です。

ひとつひとつ説明していきますね。 

①投資信託 

１つめは、「投資信託」です。 

投資信託は、投資のプロに運用お任せできるもの。 

「自分で運用するのに自信がないな…」と思うなら、買うだけの投資信託はラクチン。 

投資信託を買うなら、NISA口座で買うとオトク。 

例えばつみたてNISAは、1年間で40万円を上限に毎月つみたてで投資していくもの。 

最長20年、投資信託を毎月買います。 

しかも、その利益は非課税なのでオトク。 

毎月3.3万円つみたてたとして、20年後は以下のように資産が増えます。

元本792万円に対し、利益は564.4万円。合計1,356.4万円。

利回り５%は、ムリな数値ではありません。 

ちなみに、ぼくはいまこんな感じ。 

つみたてNISA13か月目で、利益＋86,750円(元本432,330円)

利回り20%。

シミュレーションの５%を超えています。 

つみたてNISAの口座はお近くの銀行でもつくれると思いますが、オススメしません。 

なぜなら、投資信託の種類が少なく、手数料が高いものばかり。 

いまは以下のようなネット証券で、カンタンにつみたてNISA口座がつくれます。 

• 楽天証券
• SBI証券 

ちなみにぼくは楽天証券でつみたてNISA、SBI証券でジュニアNISAをやっています。 

１つめの投資は、「投資信託」です。 

②株式投資

２つめは、「株式投資」です。 

「あの人、株で儲けたらしいよ！」の”株”のこと。 

株式投資も楽天証券、SBI証券でできます。 

国内の株式はもちろん、米国株も。 

株の値段は、会社によってさまざま。 

例えば”サイゼリヤ”の株は2,668円、”しまむら”は10,280円(2021/07/13 11:42時点) 

日本株は100株からの購入が通常ですが、証券会社によっては１株から買えます。 

「そんな集中的に買えないよ」って場合は、PayPay証券がオススメ。 

なんと1,000円から株が買えちゃいます。 

ぼくは株メインではないので、以下のようにPayPay証券でコツコツ運用してます。 

元本５万円に対し、利益＋１万円。

たった＋1万円の利益と思うかもしれませんが、貯金よりはるかにマシですからね。 

２つめは、「株式投資」です。 

③CFD(差金決済取引) 

3つめは、「CFD(差金決済取引)」です。 

一度は聞いたことがあるFXも、CFDのひとつです。 

CFDは、安く買って高くなったら売るを繰り返して、利益を出す投資。 

「自分で運用なんてできないよ」と思いました？ 

たしかに、買いや売りのタイミングってむずかしいんです。 

しかし、買ったら持っておくだけで利益が出る商品もあるんです。 

たとえば、「イギリス100」という商品。 

価格は約11,000円(2021年7月13日時点) 

これを持っておけば、３か月ごとに配当金がもらえるんです。 

過去の年間配当額は以下のとおり。 

これは、貯金よりはるかに高い利回りです。 

前にイギリス100と、貯金の利子を比較した記事を書きました。 

詳しくは↓の記事をご覧ください。 

>>「これがイギリス100のすべてだ」を読む 

ぼくは、CFDをはじめて１年で100万円も利益がでました。 

>>「１年で＋100万円 CFD利益をブログで公開」を読む 

３つめは、「CFD(差金決済取引)」です。 

ということで、今回は以上です。 

ここまでをおさらいしましょう。

貯金派が圧倒的に多い。 

しかし現実は、60代の91%が「老後資金が足りない」と感じている。 

これって、定年まで給料の一部を貯金し続けて退職金をもらっても、まだお金が足りないってことです。 

つまり、給料だけじゃ老後は暮らせない。  

「給料だけで足りないならどうすればいいの？」 

その答えは、いまから投資をはじめることです。  

投資をしてない人が圧倒的に多いので、あなたが投資をはじめるだけで周りと差をつけられますよ。 

いまからでも決して遅くないです。

投資をはじめて、老後はお金の不安なく好きなことを好きなだけやりましょう。

Twitterでの質問もOKですよ。
 @HH01517770（アカウント名：CFDの”ほま”＠節約×投資）

にほんブログ村